Предоставить начинающему предпринимателю займ на развитие предпринимательства российские банковские учреждения готовы, но с одним лишь условием. Заемщик должен успешно работать в сфере бизнеса более полугода и должен иметь ликвидные активы. Но что же делать тем, кто только приступил к реализации своих смелых идей, а денег катастрофически не хватает?
Среди банков существует такая практика, как предоставление нецелевой потребительской ссуды, но для ее получения банк должен убедиться, что заемщик платежеспособен и имеет в собственности ценное имущество. Поэтому сперва желательно ознакомиться со списком тех банков, которые могут предоставить кредитование бизнеса. В первую очередь клиентов этих банков привлекает низкая процентная ставка и возможность займа без предоставления залога.
Для оформления кредитного соглашения надо предоставить для проверки следующий пакет документов:
- Детально расписанный бизнес-план
- Реквизиты банковского счета того банка, в котором оформляется кредит.
- Технико-экономические доводы проекта.
- Справка о регистрации предпринимательской деятельности в налоговой компании.
- Паспорт.
- Налоговая отчетность за последние 3 месяца.
- Если есть, то предоставляются копии договоров по другим кредитам, лицензии.
- Копии финансовых отчетов при наличии работающего дела.
- Документы на все значимые сбережения, обладающие правом собственности.
- Страховка, распространяющаяся на залог или поручительство.
Уже на этом этапе большинство предпочитают оформить займ в качестве физического лица.
Кстати, чаще всего постоянным клиентам банки охотно одобряют кредиты. Случаи, когда фирма получает кредит, находясь на обслуживании другого банка единичны и являются скорее исключением. Поэтому заемщик обязан согласиться на условия банка, то есть на завышенную ставку по кредиту. У компании, которая предпочитает совершать сделки за наличные, увеличивается возможность получить утвердительный ответ при подачи документов на кредитование.
Банк может выдвинуть специальные требования: присутствие поручителей или оформление имущества в качестве залога (автомобиль, недвижимость). Надо отметить, что при оформлении займа на открытие предпринимательства идет завышение кредитной ставки. Это происходит из-за того, что бизнес может быть далеко не успешным, и вместе с заемщиком в этой ситуации рискует и банк.
Обратившийся за кредитом предприниматель быстрее получит положительный ответ, если его поручителем станет какая-нибудь крупная компания или заемщик будет владельцем работающего дела. Можно задуматься о приобретении франшизы, тем самым вы увеличите свои шансы на одобрение займа.
Как и любая система, кредитование развивающегося бизнеса имеет сильные и слабые стороны.
В качестве плюсов можно отметить:
- Кредитование проходит по определенному графику и распространяется на конкретную сделку
- Долгосрочное кредитование.
- Малые сроки работы существующего бизнеса, претендующего на получение кредита (не менее полугода).
Минусы банковского кредитования:
- Завышение ставки по кредиту. С учетом всех выплат по займу доходность молодой компании сильно снизится или даже может привести к банкротству.
- Четкие графики погашения кредита, лишенные какой-либо мобильности. Отсутствие гибкого расписания не подходит для тех предприятий, которые существуют за счет сезонной прибыли.
- Обязательный залог под кредит.
Также, если предприниматель является частым клиентом банка и имеет идеальную кредитную историю, то он в праве попросить снизить процентную ставку, мотивируя это высокой надежностью своей фирмы.
Предпринимателю, решившему воспользоваться банковским предложением, стоит знать о тех методах, которые применяются при принятии решений. Обычно используются два метода:
— Решение кредитных консультантов. На основании их постановлений и индивидуальной оценке выносится заключение по рассматриваемому кредиту.
— Выводы специализированной системы (скоринг). Указанный метод работает на базе подытоживания результатов при систематизации определенных категорий с применением математических подсчетов.
В той ситуации, когда кредитный отдел отклонил заявку, можно воспользоваться другими вариантами для получения недостающих денежный средств:
— Оформление потребительского кредита.
— Кредитование под залог недвижимости.
Но не стоит забывать, что в этих случаях при оформлении кредитования предпринимательства в документах необходимо ставить отметку, что выделенные средства получатель имеет право расходовать на прочие цели.
Помимо этого свой бизнес-план не лишним будет отправить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Также можно вступить в партнерскую программу солидной фирмы или попробовать заручиться поддержкой от фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.