На сегодняшний день рынок микрофинансовых организаций делится на два сектора:
- Микрофинансовые организации.
- Микрокредитные организации.
В реестре Банка России почти две с половиной тысячи микрофинансовых организаций. За 2016 год их количество существенно сократилось – с рынка ушли почти полторы тысячи нелегальных компаний. Но количество заёмщиков и финансовый портфель МФО увеличился:
В третьем квартале 2016г. он выгладил так:
физические лица — до 64,8 млрд. руб.
ИП – до 11, 5 млрд. руб.
юридические лица – до 9,2 млрд. руб.
Всего: 65,5 млрд. руб.
Для регулирования доступности необходимой информации Правительство и Центробанк сегодня разрабатывают стандарт по защите прав потребителей микрофинансовых услуг.
В базовом стандарте микофинансовых услуг, который практически в настоящее время уже готов, в нём найдут отражение следующие нормы:
Во-первых, это нормы с раскрытием информации. Там обязательно будут описаны моменты о том, как микрофинансовые организации должны будут раскрывать сведения о микрозаймах, об их существенных условиях, как это требуется о законе «О потребительском кредите».
Во-вторых, стандарт включает пункты, касающиеся рекламы услуг МФО, а также бизнес-этики, т.е. прописывает специфику взаимодействия с клиентами, профессионализм сотрудников, условия обращения потребителей, требования к фиксации переписки, а также исключается существование «цепочки» микрозаймов, и как следствие, увеличение долга.
В-третьих, просматривается прозрачность и доступность формы договора на оказание услуг, требования к процентам, и потолку к объёму долга. На законодательном уровне будет ограничена общая сумма займов:
Для МФК – не более 1 000 000 руб.
Для МКК – не более 500 000 руб.
В-четвертых, установлены ограничения на размеры взимаемой неустойки – не более 36,6% годовых.
В-пятых, самое главное, – это определение предельного уровня долговой нагрузки. Он не должен превышать половины дохода физического лица. Хотя в настоящее время не все доходы учитываются в 2-НДФЛ, только «белая» заработная плата. Иные доходы учитываются в других декларациях. Получается, если человек живет на какие-то проценты от вкладов или получает иной доход, то он будет лишён права получить кредит от банка или микрофинансовой организации.