Редакция Коммерческой тайны узнала как банки нагревают карманы на «периоде охлаждения» (пять дней, в течение которых возможен возврат суммы страховой премии заёмщику). Банкам и страховщикам коллективные схемы страхования могут быть выгодны в том числе и для того, чтобы обойти антимонопольные ограничения.
Мы обратись в ЦБ РФ для того чтобы узнать, чем регулируется такой вид страхования и как вернуть деньги за навязанную страховку:
Банки в рамках потребительского кредитования предлагают клиентам дополнительные услуги по добровольному страхованию. Такие договоры бывают двух типов: коллективные, когда клиент присоединяется к договору, заключённому банком и страховой компанией, и индивидуальные, когда договор страхования заключается непосредственно между клиентом и страховой компанией. В первом случае, при наличии условий о возврате страховки в договоре банка и страховой компании, возврат осуществляется банком. При этом отношения банка и клиента носят гражданско-правовой характер и не регулируются ни банковским, ни страховым законодательством. Во втором случае возврат страховки осуществляется непосредственно страховой компанией. Тут действует период охлаждения — пятидневный срок, в течение которого гражданин может отказаться от договора дополнительного страхования и страховая компания обязана вернуть ему страховую премию. В Банк России поступают обращения, в которых граждане жалуются на отказ в возврате страховой премии по договору добровольного страхования, однако их доля в общем объеме обращений незначительна. Вместе с тем, определить жалуются ли граждане на банк, действующий в рамках договора коллективного страхования, либо на страховую компанию по договору добровольного страхования, возможно только в рамках проведения проверки. Оба типа жалоб, наряду с прочими, включаются в сводную статистику по жалобам на банки, в том числе по возможному навязыванию дополнительных услуг по страхованию при выдаче кредитов.
В редакцию нашего агентства обратился с жалобой клиент банка ВТБ (прим. ред. — бывший «Банк Москвы»). Он рассказал, что оформил рефинансирование своего же кредита в банке. Однако при заключении нового кредитного договора сотрудник банка сообщил, что без страховки кредит оформить нельзя, при этом подчеркнув, что услуга является добровольной. Через несколько дней клиент обратился в страховую компанию, где получил отказ в возврате, так как договор страхования заключён не напрямую со страховой компанией, а с банком ВТБ, путём присоединения к договору коллективного страхования. И это при том, что ранее оформленный кредит уже был присоединён к данной программе. Таким образом, банк рефинансировал старый кредит, дважды подключив заёмщика к программе коллективного страхования. В самом банке ВТБ клиенту сообщили, что отказаться от страховки он может в любое время, но деньги ему возвращать никто не будет. В такой ситуации у заёмщика остаётся только один вариант — обращаться в суд и местные органы Роспотребнадзора.